أثر مخاطر الائتمان على ربحية البنوك : دراسة تحليلية على البنوك المرخصة في الأردن

قاسم ، منير وحيد; يامين ، إسماعيل يونس; يامين ، حياة يحيى

doi:10.12816/0058426

Article Details

أثر مخاطر الائتمان على ربحية البنوك : دراسة تحليلية على البنوك المرخصة في الأردن

Authors:

قاسم ، منير وحيد | يامين ، إسماعيل يونس | يامين ، حياة يحيى

Publisher:

Research and Development of Human Recourses Center (REMAH)

Main Topics:

Economics and Finance

Journal:

Remah Review for Research and Studies 2020 Issue 49, pp.23-42

Document Type:

Article

Publication Date:

12/2020

Document Language:

Arabic

Document ID (Org No.):

234053

Frequency:

Bi-Annual

eISSN:

25207423

pISSN:

23925418

DOI:

10.12816/0058426

Descriptors:

Keywords:

Abstract:

 هدفت هذه الدراسة إلى معرفة أثر مخاطر الائتمان على ربحية البنوك المرخصة في الأردن خلال الفترة ما بين (2013-2019)، وقد تم قياس المخاطر من خلال مخاطر التعثر المالي (القروض غير العاملة \ إجمالي القروض) ومخاطر كفاية رأس المال (اجمالي رأس المال التنظيمي/ المخاطر المرجحة للموجودات)، أما ربحية البنوك فتم قياسها من خلال معدل العائد على الموجودات (ROA) ومعدل العائد على حقوق الملكية (ROE). أظهرت نتائج الدراسة بوجود أثر لمخاطر الائتمان على ربحية البنوك؛ حيث وجدت علاقة عكسية بدلالة احصائية ما بين مخاطر الائتمان (مخاطر التعثر المالي ومخاطر كفاية رأس المال) و ROA، وعلاقة طردية ما بين مخاطر الائتمان (مخاطر التعثر المالي و مخاطر كفاية رأس المال) وROE. أوصت الدراسة بأهمية اعتماد إدارة البنوك على الأصول ذات المخاطر المنخفضة في تحقيق العوائد المناسبة مثل استغلال رصيد الاحتياطي النقدي في تمويل مشروعات حكومية أو شراء أذونات الخزينة أو سندات حكومية تتصف بالمخاطر المنخفضة والعوائد الجيدة بدلاً من الاحتفاظ بها في البنك المركزي.

 This study aimed to find out the effect of credit risk on the profitability of licensed banks in Jordan during the period between (2013-2019). The risks were measured through the risk of financial default (non-performing loans / total loans) and capital adequacy risks (total regulatory capital / Risk weighted assets), while the profitability of banks was measured through the rate of return on assets (ROA) and the rate of return on equity (ROE). The results of the study showed that there is an impact of credit risk on bank profitability, Where there was an inverse relationship with statistical significance between credit risk (financial default risk and capital adequacy risk) and ROA, and a direct relationship with statistical significance between credit risk (financial default risk and capital adequacy risk) and ROE. The study recommended the importance of bank management's reliance on low-risk assets in achieving Appropriate returns such as using the cash reserve balance in financing government projects or buying treasury bills or government bonds that are characterized by low risks and good returns instead of keeping them in the central bank.

Article Details

أثر مخاطر الائتمان على ربحية البنوك : دراسة تحليلية على البنوك المرخصة في الأردن

Authors:

قاسم ، منير وحيد | يامين ، إسماعيل يونس | يامين ، حياة يحيى

Publisher:

Research and Development of Human Recourses Center (REMAH)

Main Topics:

Economics and Finance

Journal:

Remah Review for Research and Studies 2020 Issue 49, pp.23-42

Document Type:

Article

Publication Date:

12/2020

Document Language:

Arabic

Document ID (Org No.):

234053

Frequency:

Bi-Annual

eISSN:

25207423

pISSN:

23925418

DOI:

10.12816/0058426

Descriptors:

BANKS

PROFITABILITY

RISK

ANALYTICAL STUDIES

JORDAN

مخاطر الائتمان

مخاطر التعثر المالي

مخاطر كفاية رأس المال

العائد على الموجودات

العائد على حقوق الملكية

Credit Risk

Risk of Financial Default

Adequacy Capital Risk

ROA

ROE

Issues

Article Details

Authors: قاسم ، منير وحيد | يامين ، إسماعيل يونس | يامين ، حياة يحيى

Publisher: Research and Development of Human Recourses Center (REMAH)

Main Topics: Economics and Finance

Journal: Remah Review for Research and Studies 2020 Issue 49, pp.23-42

Document Type: Article

Publication Date: 12/2020

Document Language: Arabic

Document ID (Org No.): 234053

Frequency: Bi-Annual

eISSN: 25207423

pISSN: 23925418

DOI: 10.12816/0058426

Descriptors:

Issues

Authors:

قاسم ، منير وحيد | يامين ، إسماعيل يونس | يامين ، حياة يحيى

Publisher:

Research and Development of Human Recourses Center (REMAH)

Main Topics:

Economics and Finance

Journal:

Remah Review for Research and Studies 2020 Issue 49, pp.23-42

Document Type:

Article

Publication Date:

12/2020

Document Language:

Arabic

Document ID (Org No.):

234053

Frequency:

Bi-Annual

eISSN:

25207423

pISSN:

23925418

DOI:

10.12816/0058426