الأداء المالي للمصارف السعودية في ظل جائحة كورونا باستخدام نظام تصنيف CAMELS

عبدالماجد، ضياء الدين عبدالباسط

Article Details

الأداء المالي للمصارف السعودية في ظل جائحة كورونا باستخدام نظام تصنيف CAMELS

Authors:

عبدالماجد، ضياء الدين عبدالباسط

Publisher:

جامعة تشرين

Journal:

مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية - سلسلة العلوم الاقتصادية والقانونية 2022 Vol.44 Issue 1, pp.45-67

Document Type:

Article

Publication Date:

1/2022

Document Language:

Arabic

Document ID (Org No.):

2001206761

pISSN:

2079-3073

Keywords:

Abstract:

 تهدف هذه الدراسة إلى التعرف على الآثار التي تركتها جائحة كورونا على الأداء المالي للمصارف السعودية. تستخدم الدراسة نظام تصنيف CAMELS لتحديد جوانب الأداء المالي محل الدراسة. تقارن الدراسة بين فترتين زمنيتين، الأولى منهما قبل الجائحة وتمتد من الربع الأول من عام 2017 إلى نهاية الربع الرابع من عام 2019، أما الفترة الثانية فهي فترة جائحة كورونا وتمتد منذ الربع الأول من عام 2020 إلى نهاية الربع الثاني من عام 2021. تعتمد الدراسة بشكل أساسي على البيانات الثانوية التي يقوم البنك المركزي السعودي بإعلانها في نشراته الشهرية، وتستخدم المنهج التجريبي في اختبار فرضياتها. تشير نتائج الدراسة إلى أنه رغما عن الظروف الاستثنائية التي فرضتها جائحة كورونا على الاقتصاد السعودي خلال عام 2020، فإن المصارف السعودية حافظت على معدلات كفاية رأس مال مرتفعة، وتمتعت بمستويات سيولة أعلى من الفترات التي سبقت الجائحة. كما تشير نتائج الدراسة أيضا إلى أن ارتفاع نسبة التعثر في سداد القروض بسبب التأثيرات السالبة للجائحة على عملاء المصارف، أدى إلى تدهور في جودة أصولها. إضافة إلى ذلك فقد ساهم تخفيض أسعار الفائدة والزيادة في مخصصات القروض في انخفاض ربحية المصارف السعودية في فترة الجائحة مقارنة بالفترة السابقة لها. توصي الدراسة المصارف السعودية بالاستعداد المبكر للمخاطر المتعلقة بإفلاس الشركات بعد انتهاء فترة تأجيل سداد القروض المحددة من قبل البنك المركزي السعودي.
                  This study aims to identify the impact of the COVID-19 pandemic on the financial performance of Saudi banks. The study utilizes the CAMELS rating system to identify aspects of the financial performance under it. The study compares two periods: the first is from the first quarter of 2017 to the fourth quarter of 2019 (the period prior to the pandemic), and the second period is from the first quarter of 2020 to the second quarter of 2021 (the pandemic period). The study depends mainly on secondary data published by Saudi Central Bank in its monthly bulletins, and it utilizes the empirical approach to test its hypotheses. The study results indicated that despite the unprecedented circumstances imposed by the pandemic on the Saudi economy during 2020, Saudi banks had adequate capital and enjoyed higher liquidity levels than in the period prior to the pandemic. The study results also indicated that the high rate of non-performing loans due to the adverse impact of the pandemic on the bank customers led to a deterioration in the quality of banks' assets. Lastly, the study results indicated that a reduction in interest rates and an increase in loan allocations contributed to reducing the profitability of Saudi banks in the pandemic period compared to the period prior to the pandemic. The study offers a set of recommendations, the most important of which is Saudi banks have to prepare early for the risks related to corporate bankruptcy after the end of the loan repayment period specified by the Saudi Central Bank.

Article Details

الأداء المالي للمصارف السعودية في ظل جائحة كورونا باستخدام نظام تصنيف CAMELS

Authors:

عبدالماجد، ضياء الدين عبدالباسط

Publisher:

جامعة تشرين

Journal:

مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية - سلسلة العلوم الاقتصادية والقانونية 2022 Vol.44 Issue 1, pp.45-67

Document Type:

Article

Publication Date:

1/2022

Document Language:

Arabic

Document ID (Org No.):

2001206761

pISSN:

2079-3073

الخدمات المصرفية

الأزمات الاقتصادية

الأداء المالي

إدارة البنوك

فيروس كورونا "كوفيد-19"

السعودية

Issues

Article Details

الأداء المالي للمصارف السعودية في ظل جائحة كورونا باستخدام نظام تصنيف CAMELS

Authors: عبدالماجد، ضياء الدين عبدالباسط

Publisher: جامعة تشرين

Journal: مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية - سلسلة العلوم الاقتصادية والقانونية 2022 Vol.44 Issue 1, pp.45-67

Document Type: Article

Publication Date: 1/2022

Document Language: Arabic

Document ID (Org No.): 2001206761

pISSN: 2079-3073

الخدمات المصرفية

الأزمات الاقتصادية

الأداء المالي

إدارة البنوك

فيروس كورونا "كوفيد-19"

السعودية

Issues

Authors:

عبدالماجد، ضياء الدين عبدالباسط

Publisher:

جامعة تشرين

Journal:

مجلة جامعة تشرين للبحوث والدراسات العلمية - سلسلة العلوم الاقتصادية والقانونية 2022 Vol.44 Issue 1, pp.45-67

Document Type:

Article

Publication Date:

1/2022

Document Language:

Arabic

Document ID (Org No.):

2001206761

pISSN:

2079-3073